월급을 받았는데 왜 통장에 돈이 안 남을까요?
매달 저축을 다짐하지만, 지출에 쫓겨 끝내 통장은 ‘텅장’이 되는 경험.
많은 사람들이 공감할 현실입니다.
이런 문제를 해결하는 가장 기본적이고 강력한 방법이 바로 ‘통장 쪼개기’입니다.
수입은 정해져 있지만, 지출 구조를 정비하면 돈은 얼마든지 모을 수 있습니다.
오늘은 누구나 바로 실천할 수 있는 통장 쪼개기 실전 노하우를 공유합니다.
재테크의 첫걸음, 지금부터 시작해볼까요?
통장 쪼개기의 핵심 원리: ‘용도별 돈 구획화’
돈이 흐르는 방향을 내가 통제하자
통장 쪼개기란, 하나의 통장에 모든 돈을 몰아두지 않고, 목적별로 돈을 나누어 관리하는 방법입니다.
이 방식을 통해 우리는 돈이 어디로 새는지 파악할 수 있고, 지출을 계획적으로 할 수 있습니다.
통장 쪼개기 기본 구조 (4~5개 통장)
① 수입통장
급여가 들어오는 기본 통장
이체만 하고 절대 사용 X
월급일 기준, 자동이체 예약 필수
② 고정지출 통장
월세, 통신비, 보험료, 공과금 등 매달 나가는 지출 관리
자동이체로 설정해두면 누락 방지
매달 정해진 금액만 입금
③ 소비(생활비) 통장
장보기, 교통비, 식비 등 유동지출 전용
체크카드 연동하여 실제 지출 관리
월 예산 내에서만 사용
④ 저축·투자 통장
적금, 비상금, 주식투자 등 자산 증식용
자동이체로 강제 저축 루틴 유지
손대지 않는 통장으로 설정
⑤ 여유자금/비정기 지출 통장
명절, 경조사, 생일, 병원비 등
매달 일정 금액을 따로 모아 돌발지출 대비
이렇게 돈을 용도에 맞게 구분해 관리하면, 아무리 소득이 적어도 쓸 돈과 모을 돈이 명확해져 돈이 남습니다.
초보자를 위한 실전 통장 쪼개기 루틴
따라만 해도 저축되는 현실적인 예시
초보자일수록 너무 복잡하게 시작하지 말고, 4개의 통장부터 시작해 보세요.
다음은 월급 200만 원 기준으로 짠 실제 예산 시나리오입니다.
예시: 200만 원 월급자 통장 쪼개기
통장 유형 예산 편성 용도 설명
수입 통장 200만 원 월급 수령 통장, 모든 자금 흐름 시작점
고정지출 통장 70만 원 월세 50만, 통신비 5만, 공과금 5만 등
소비(생활비) 통장 80만 원 식비, 교통비, 쇼핑, 여가 등 일상 지출
저축·비상금 통장 30만 원 적금 20만 + 비상금 10만
비정기지출 통장 20만 원 병원비, 명절, 경조사, 생일 등 대비용
포인트는?
월급일마다 자동이체로 각 통장에 ‘급여 나누기’ 설정
체크카드/이체 가능 계좌는 소비 통장만 허용
저축 통장, 비상금 통장은 앱에서 숨김 처리하거나 오프라인 전용으로 관리
TIP:
카카오뱅크, 토스, 신한 쏠, 하나원큐 등 대부분의 모바일 앱에서는 ‘이름 변경’ 기능을 통해
각 통장 이름을 예: ‘고정비용 전용’, ‘내 소비 통장’, ‘미래자산’ 등으로 변경할 수 있어 관리가 훨씬 쉽습니다.
통장 쪼개기의 장점과 꾸준히 실천하는 방법
3개월만 해보면, 통장 잔고가 말해준다
1. 통장 쪼개기의 장점
지출 통제가 쉬워진다
용도 외 소비가 자연스럽게 제한됨
“이 돈은 저축용이니까 못 써”라는 마인드 자동 생성
돈이 어디로 새는지 보인다
매달 항목별 지출 분석 가능
불필요한 소비 패턴이 드러남
목표 저축이 가능해진다
"1년에 300만 원 모으자" → 월 25만 원 통장 설정만으로 자동 달성
미래 계획 (여행, 차, 결혼자금 등) 현실화 가능
스트레스 없는 소비
생활비 통장 안에서는 자유롭게 사용 가능
지출에 죄책감이 줄어들어, 심리적 여유↑
2. 꾸준히 실천하는 팁
자동이체일 = 월급일 + 1일로 설정
1주일에 한 번 앱으로 잔고 점검
1개월에 한 번 소비 내역 요약/조정
목표 저축액에 도달하면, 보상소비 or 여행비로 일부 사용해 동기 부여
처음 1~2달은 익숙하지 않아 헷갈릴 수 있지만,
3개월만 지나면 ‘통장 쪼개기 없이는 못 사는’ 체질이 됩니다.
소득의 많고 적음은 중요하지 않습니다.
돈을 어떻게 관리하느냐가 진짜 자산의 크기를 결정합니다.
통장 쪼개기는 단순한 재테크가 아니라,
돈을 다루는 습관을 만드는 ‘첫 번째 시스템’입니다.
지금 당장 앱을 켜고, 새 통장을 만들고 이름을 붙여보세요.
“이건 내 미래통장”
“이건 내가 쓰는 행복소비 전용 통장”
이렇게만 시작해도, 이미 당신은 돈을 지배하는 사람이 되어가고 있습니다.